Ak sa pýtate, či je životné poistenie dobrou kariérnou cestou, je potrebné vziať do úvahy množstvo faktorov. Odvetvie životného poistenia je rozhodne veľkým a rastúcim segmentom celkového odvetvia finančných služieb. V odvetví životného poistenia sa dá dobre zarobiť, ak sa dobre hodíte na to, aby ste uspeli ako obchodný zástupca životného poistenia, poistný matematik alebo upisovateľ.
Obchodní zástupcovia životného poistenia
Predaj životného poistenia je najčastejšou cestou vstupu do oblasti životného poistenia. Agenti životného poistenia zvyčajne pracujú so 100-percentnou províziou, takže suma, ktorú môže človek zarobiť v tomto povolaní, sa môže výrazne líšiť. Ľudia, ktorí tvrdo pracujú na hľadaní zákazníkov a sú dobrí v uzatváraní predajov, si môžu počínať veľmi dobre, zatiaľ čo iní môžu mať malý až žiadny príjem. Zarobiť si na živobytie v tejto oblasti môže byť ťažké, najmä na začiatku, ale tí, ktorí sú úspešní, môžu zarobiť veľa peňazí hneď aj v budúcnosti.
- Ako externých predajcov, zástupcovia životného poistenia sú vyňatí z ustanovenia o minimálnej mzde podľa zákona o spravodlivých pracovných normách. To znamená, že ich kompenzácia môže byť plne založená na provízii bez zaručenej základnej mzdy.
- Podľa Comparably.com je priemerná mzda obchodných zástupcov životného poistenia v USA okolo 59 000 dolárov ročne, pričom niektorí ľudia zarábajú oveľa menej a mnohí zarábajú výrazne viac.
- Suma, ktorú človek zarobí za každú predanú poistku, sa líši v závislosti od životnej poisťovne, pre ktorú pracuje. Väčšina spoločností platí značnú časť prémie za prvý rok obchodným zástupcom (až 80 alebo dokonca 90 percent).
- Zástupcovia životného poistenia, ktorí zostanú v tomto odvetví, tiež zarábajú reziduálny príjem z predchádzajúcich predajov, keďže časť každoročného poistného za obnovenie (vo všeobecnosti okolo päť percent) sa vypláca osobe, ktorá poistku pôvodne predala.
- Zmluva medzi spoločnosťou a obchodným zástupcom určuje spôsob úhrady zostatkov. Tí, ktorí odídu zo spoločnosti počas prvých niekoľkých rokov zamestnania, zvyčajne nedostanú zostatkový príjem z toho, čo predali.
- Obchodní zástupcovia životného poistenia musia mať licenciu v súlade s poistnými zákonmi štátu (štátov), v ktorom žiadajú o obchod a predávajú poistky. Zvyčajne musia mať licenciu ako výrobcovia poistenia.
- Spotrebitelia majú možnosti, pokiaľ ide o životné poistenie; nemusia kupovať priamo u obchodného zástupcu životného poistenia. Táto skutočnosť robí túto oblasť mimoriadne konkurencieschopnou a náročnou. Napríklad:
- Ľudia, ktorí pracujú pre spoločnosť, ktorá ponúka zamestnanecké výhody, často dostávajú životné poistenie platené spoločnosťou a môžu sa rozhodnúť pre zakúpenie dodatočného krytia od poskytovateľa, ktorého využíva ich zamestnávateľ.
- Finanční poradcovia a praktické poisťovne (napríklad tie, ktoré ponúkajú poistenie domácnosti a auta) často predávajú aj produkty životného poistenia. Mnoho ľudí pravdepodobne nakupuje od niekoho, s kým už má vzťah.
Poistní matematici životného poistenia
Analýza rizík je dôležitým aspektom odvetvia životného poistenia. Poistní matematici sú špeciálnym typom obchodných analytikov, ktorí sa zameriavajú na riziko a pravdepodobnosť vo vzťahu k typu poistnej zmluvy, ktorú spoločnosť predáva. V prípade životného poistenia práca poistných matematikov zahŕňa analýzu faktorov, ktoré ovplyvňujú, aká je pravdepodobnosť, že spoločnosť bude musieť vyplatiť poistnú zmluvu, vzhľadom na určité kritériá, ako je vek, hmotnosť, fajčiar/nefajčiar, povolanie, anamnéza, atď.). Určujú, aké sadzby by si mala účtovať životná poisťovňa za poistky, ktoré spadajú do určitých rizikových kategórií.
- Podľa Bureau of Labor Statistics (BLS) je priemerná mzda poistných matematikov (v rámci všetkých typov poistenia) viac ako 111 000 USD ročne. ZipRecruiter uvádza, že priemerná ročná mzda poistných matematikov životného poistenia je okolo 107 000 USD.
-
Práca ako poistný matematik si vyžaduje diplom v
Nerozpoznateľný muž vypĺňajúci dokument - BLS znamená, že priemerná mzda pre upisovateľov poistenia (vo všetkých odvetviach) je viac ako 71 000 USD ročne. ZipRecruiter uvádza podobnú sumu ako priemernú ročnú kompenzáciu pre upisovateľov životného poistenia.
- Väčšina životných poisťovní uprednostňuje najímanie upisovateľov, ktorí majú aspoň bakalársky titul v odbore obchodná administratíva alebo v blízkom príbuznom odbore.
- Poisťovatelia nemusia mať licenciu, aj keď niektorí zamestnávatelia môžu od svojich upisovateľov aj tak vyžadovať, aby získali licenciu výrobcu poistenia.
- Skúsení upisovatelia, ktorí sa chcú odlíšiť, sa môžu rozhodnúť požiadať o certifikáciu ako Chartered Life Underwriter (CLU).
- BLS predpovedá, že počet pracovných miest pre upisovateľov sa medzi rokmi 2020 a 2030 zníži o päť percent. Je to pravdepodobne kvôli zvýšenému spoliehaniu sa na technológie v poisťovníctve.
Výber najlepšej kariéry pre vás
Ak ste samostatne motivovaný obchodník, ktorý hľadá prácu v oblasti s neobmedzeným zárobkovým potenciálom, práca obchodného zástupcu životného poistenia môže byť pre vás ideálna. To isté platí pre prácu poistných matematikov a upisovateľov, ak ste vysoko analytický jednotlivec, ktorý chce využiť svoje znalosti o obchode a štatistike ako profesionál v oblasti riadenia rizík. Ak nie ste rozhodnutí a chcete preskúmať ďalšie príležitosti, pozrite si výber požadovaných pracovných miest s bezpečnou budúcnosťou. Pre ešte viac nápadov si pozrite tento zoznam 100 najlepších kariér. Určite nájdete niekoľko možností, ktoré vás zaujmú.
