Odchod do dôchodku je neuveriteľným míľnikom, ktorý treba dosiahnuť, ale môže byť ťažké pochopiť pravidlá týkajúce sa veku odchodu do dôchodku a plánov 401 tisíc. Keď sa to rozdelí, pochopiť, ako a kedy vybrať zo svojich 401k, môže byť jednoduché a ľahko pochopiteľné.
Výber 401 tis. úspory
Vo všeobecnosti môžete odstúpiť bez sankcií, keď dovŕšite 55 rokov. Existuje však niekoľko upozornení v závislosti od vášho pracovného stavu, presného veku a vášho konkrétneho plánu 401 000.
Pravidlo 55 rokov
Keď dosiahnete 55 rokov, väčšina programov 401 000 vám nebude účtovať sankčný poplatok za prístup k vašim účtom, pokiaľ necháte svoje prostriedky na účte a neprevediete ich na individuálny dôchodkový účet (IRA). To tiež znamená, že ak ste boli prepustení alebo ste opustili prácu vo veku 55 až 59 1/2, môžete získať prístup k svojim 401 001 bez platenia sankčnej dane. Hasiči, záchranári, policajti a ďalší odborníci na verejnú bezpečnosť majú zvyčajne prístup k svojim finančným prostriedkom o niečo skôr, vo veku okolo 50 rokov.
Upozornenia súvisiace s vekom
Váš vek, popis práce a okolnosti môžu ovplyvniť odstúpenie od zmluvy a sankcie týkajúce sa vášho plánu 401 000. Rôzne pravidlá súvisiace s vekom zahŕňajú:
- Ak máte menej ako 55 rokov, ale stále pracujete pre tú istú spoločnosť, ktorá vám nastavila plán, môžete si vziať pôžičku 401 000 000 alebo výber v núdzi, ak potrebujete získať prístup k svojim finančným prostriedkom.
- Ak odídete do dôchodku rok pred dovŕšením 55 rokov, možno budete musieť zaplatiť 10-percentný poplatok za predčasný výber za prístup k svojim finančným prostriedkom.
- Ak máte 59 a 1/2 až 70 rokov a ste na dôchodku, môžete si zo svojich 401 000 vybrať prostriedky bez sankčnej dane.
- Ak máte od 59 1/2 do 70 rokov a stále pracujete, môžete si vybrať prostriedky zo starého plánu 401 000 bez sankcií, ale môžete alebo nemusíte mať možnosť vybrať si z plánu 401 tis. svoju aktuálnu prácu. Závisí to od typu plánu, ktorý ste si nastavili.
- Vo veku 70 1/2 od vás IRS vyžaduje, aby ste začali odstúpiť od svojho plánu 401 tisíc.
Presun prostriedkov do IRA
IRA alebo individuálny dôchodkový účet je sporiaci účet, ktorý ponúka daňové výhody. Podobne ako pri vašich 401 000, prístup k vašim finančným prostriedkom IRA bude závisieť od niekoľkých faktorov súvisiacich s vekom a zamestnaním:
- Ak máš menej ako 55 rokov a nie si zamestnaný v spoločnosti, ktorá ti nastavila 401k, môžeš svoje peniaze previesť na účet IRA.
- Pri 59 1/2 si môžete vybrať prostriedky bez sankčných daní.
- Vo veku 70 1/2 vyžaduje IRS minimálne distribúcie, čo znamená, že musíte začať vystupovať z IRA.
Finančne dômyselné rozhodnutia
Majte na pamäti, že čím dlhšie necháte svoje peniaze v 401K nedotknuté, tým lepšie sa vám bude. Ak máte otázky týkajúce sa vášho konkrétneho dôchodkového plánu 401 000 a ste stále zamestnaný, opýtajte sa kohokoľvek, kto vám pomáhal s nastavením vášho plánu, alebo sa obráťte na oddelenie ľudských zdrojov. Ak máte otázky a ste na dôchodku, pozrite si stránku pomoci IRS týkajúcu sa plánov 401k alebo sa porozprávajte s finančným poradcom.
